Wise Erfahrungen, Gebühren und Alternativen (Ehemals TransferWise)! (2024)

Wise (ehemals TransferWise) ist ein exzellenter Geldtransfer-Dienstleister (9,5/10), den die Experten von Monito uneingeschränkt empfehlen. Wise bietet seinen Nutzern ein Maß an Sicherheit und Transparenz, das auf dem Markt kaum zu übertreffen ist (10/10). Außerdem bietet Wise eine breite Palette an benutzerfreundlichen Services und Funktionen (8,7/10) und einige der besten Gebühren und Wechselkurse auf dem Markt (9,6/10). Alles in allem ist Wise in den Augen seiner Kunden ein äußerst geschätzter Service (9,5/10).

Was Monito an Wise gefällt

• Durchgängig einer der günstigsten Geldtransfer-Dienstleister überhaupt
• Niedrige und transparente Gebühren statt einer Wechselkursmarge
• Eine gut gestaltete Smartphone-App, die das Senden und Empfangen von Geldtransfers unterstützt
• Eine große Anzahl an verfügbaren Einzahlungsoptionen.

Was Monito an Wise stört

• Bargeldauszahlungen werden nicht unterstützt.

Testen Sie Wise jetzt!

Wise im Überblick

Wie wir Geldtransfer-Anbieter bewerten

Mit mehr als 50 getesteten Anbietern und 100 Testüberweisungen in den letzten zehn Jahren sind wir stolz darauf, die umfangreichsten Testberichte für Geldtransfer-Anbieter auf der Welt zu erstellen. Interessieren Sie sich dafür, wie wir Geldtransfer-Anbieter bewerten und warum Sie uns vertrauen können? Werfen Sie einen Blick auf unseren Prozess:

• 🔎 Erfahren Sie, wie unsere Scoring-Methode funktioniert

  Alle von uns getesteten Geldtransfer-Anbieter durchlaufen ein umfassendes und strenges Bewertungsverfahren, das die Funktionalitäten der Plattform, Kundenrezensionen, Gebühren, Einzahlungsoptionen, den Kundenservice und Geschäftskennzahlen umfasst. Die Methodik stützt sich auch auf die Analyse von Millionen von Suchanfragen über die Geldtransfer-Suchmaschine von Monito, um die Wettbewerbsfähigkeit der einzelnen Anbieter in Bezug auf die Preisgestaltung zu ermitteln. Nach Abschluss der Recherche wird jeder Monito Score von mindestens einem Monito-Experten gegengeprüft.

• 🤝 Darum können Sie unseren Empfehlungen vertrauen

  Die Bewertungen werden von den Monito-Redakteuren unabhängig verfasst. Einige Geldtransfer-Anbieter bezahlen uns, wenn Monito-Nutzer ein Konto bei ihnen erstellen. Diese Einnahmen ermöglichen, dass wir Ihnen Premium-Inhalte ohne lästige Werbebanner und Paywalls anbieten können. Sie können sich allerdings sicher sein, dass sich dies niemals auf die Unabhängigkeit unserer Empfehlungen auswirkt.

Wichtig📣: Wise war früher als TransferWise bekannt!

Seit Ende Februar 2021 heißt TransferWise nicht mehr TransferWise. Stattdessen nennt sich das Fintech-Startup nun Wise, um ein breiteres Service-Angebot effektiver zu vermarkten.

Seit der Gründung von TransferWise im Jahr 2011 ist viel passiert. Das Startup zählt inzwischen 10 Millionen Kunden aus vielen verschiedenen Ländern. Dabei ist das Versenden von Geld nicht mehr die einzige Leistung, die Kunden in Anspruch nehmen können. Das Multi-Währungs-Konto, Geschäftskonto und geplante zukünftige Leistungen gehen weit über das Angebot von Geldtransfers hinaus und machen Wise funktionell zu einer Bank. Das sollte sich in erster Linie auch in der Marke widerspiegeln.

Obwohl sich TransferWise in Wise umbenannt hat, hat sich für Sie nichts geändert. Sie haben weiterhin die Möglichkeit, sich mit Ihren bestehenden Passwörtern problemlos in ihr Konto einzuloggen. Wenn Sie einen Passwort-Manager nutzen, müssten Sie lediglich ihr altes TransferWise-Passwort für die neue Wise-Website einspeichern. Die Änderungen gelten auch für TransferWise Borderless (jetzt Wise Multi-Währungs-Konto) und TransferWise Business (jetzt Wise Business). Mehr über die Namensänderung erfahren Sie in der offiziellen Pressemitteilung und unserem Blogpost zu dem Thema.

Einlagensicherung und interne Sicherheitsmaßnahmen

Da Wise in Europa keine Banklizenz hält, sind die Kundengelder auch nicht über die Einlagensicherung geschützt. Allerdings ist dies auch gar nicht so wichtig, denn Wise hält sämtliche Kundengelder getrennt von den eigenen. Somit zählen sie auch im Falle einer Insolvenz nicht zur Vermögensmasse und sind somit vor fremden Ansprüchen geschützt.

Sie können sich also grundsätzlich sicher sein, dass Ihr Geld auch geschützt ist, wenn Wise in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte.

Intern ist ein separates Team für Sicherheitsfragen zuständig und überwacht rund um die Uhr verdächtige Überweisungen. So wird gewährleistet, dass Wise mindestens so sicher ist, wie traditionelle Banken. Wir haben allerdings den Eindruck, dass der Sicherheitsstandard hier sogar noch höher liegt.

Testen Sie Wise jetzt!

Erfahren Sie, wie Wise funktioniert

Wie hoch sind die Wise-Gebühren und welche Wechselkurse kann ich erwarten?

Falls Sie regelmäßig über ihr Bankkonto SEPA-Überweisungen durchführen, sind Sie es vermutlich gewohnt, keine Gebühren zu bezahlen. Für Auslandsüberweisungen bei denen es zu einer Währungsumrechnung ist dies leider nicht der Fall. Dabei können sich Gebühren relativ leicht summieren und die Gesamtkosten in die Höhe schnellen lassen.

Da beruhigt es Sie sicherlich zu hören, dass die Gesamtkosten bei Wise deutlich geringer sind als bei traditionellen Banken. Wie hoch genau, hängt vom Ziel- und Ausgangsland der Überweisung ab. Wise berechnet grundsätzlich einen geringen Anteil der Überweisungssumme oder einen Mindestbetrag für kleinere Transfers als Gebühr.

Für Überweisungen von Euro-Konten an US-Dollar-Konten liegt diese bspw. bei 0,51 %. Überweisungen an Konten in Britischen Pfund erzeugen dagegen Gebühren in Höhe von ca. 0,45 %. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass die Gesamtgebühren in den meisten Fällen zwischen 0,35 % und 1,00 % liegen und damit völlig vertretbar sind.

Der Wise-Wechselkurs im Überblick

Im Gegensatz zu traditionellen Banken, wie der Sparkasse oder der Commerzbank, erhebt Wise keinen Wechselkursaufschlag. Denn Wise nutzt grundsätzlich den Mittelkurs, also den gerechtesten Wechselkurs, den Sie erwarten können. Besonders positiv fällt auf, dass dieser bei einem Transfer automatisch für einen Zeitraum von 24 Stunden bis 72 Stunden garantiert wird – ganz egal, ob sich der echte Wechselkurs in der Zeit zwischen Order und der Ausführung negativ entwickelt hat. So können Sie zu 100 % sichergehen, dass der Zahlungsempfänger den vereinbarten Betrag erhält.

SWIFT-Gebühren und Kreditkartengebühren bei Wise

In den meisten Fällen verwendet Wise Inlandskonten für die Annahme und das Überweisen von Geldbeträgen. Dies bedeutet, dass dabei keine Gebühren durch die überweisenden oder empfangenden Banken anfallen sollten.

Wenn Sie per Kreditkarte bezahlen, wird allerdings eine Kreditkartengebühr von 0,3 % - 2 % erhoben. Debitkarten-Zahlungen sind in vielen Währungen kostenlos. In einigen Ländern fällt jedoch auch eine hierbei eine Gebühr von 0,15 % – 2 % an.

Wise sendet bestimmte Währungen über das internationale SWIFT-Netzwerk, wofür die meisten Banken eine Empfangsgebühr berechnen. Überprüfen Sie daher unbedingt, wie hoch die Gebühren Ihrer Empfängerbank für den Empfang von SWIFT-Währungen sind. Dazu zählen bei Wise bspw.: JPY (Japanischer Yen), ZAR (Südafrikanischer Rand) oder USD (US-Dollar) für Überweisungen auf Bankkonten außerhalb der USA.

Wise kann grundsätzlich auch USD (US-Dollar) über SWIFT empfangen. Wenn Sie in den USA leben, werden Sie das allerdings vermeiden wollen, da lokale Banken in der Regel Gebühren für SWIFT-Zahlungen berechnen. Mit inländischen Überweisungen und ACH Direct Debit stehen kostenlose oder preiswertere Alternativen zur Verfügung. Wir empfehlen Ihnen daher nur SWIFT-Zahlungen vorzunehmen, wenn sich dies nicht vermeiden lässt.

AWV-Meldepflicht beachten

Planen Sie einen größere Transfer mit Wise? Dann sollten Sie in jedem Fall die AWV-Meldepflicht beachten. Ab 12.500 € müssen Sie Ihre Zahlung der Bundesbank melden - das gilt auch für Transfers innerhalb der EU!

Was sind die Erfahrungen anderer Kunden mit Wise?

Wise hat ausgezeichnete Kundenbewertungen auf Trustpilot.Fast 90 % der Rezensenten bewerten das Unternehmen mit 5 Sternen. Unten aufgeführt erhalten Sie eine Zusammenfassung der typischen Vor- und Nachteile aus Kunden-Rezensionen:

Vorteile:

👍🏻 Sehr schneller, transparenter und kostengünstiger Service

👍🏻 Exzellente Wechselkurse

👍🏻 Einfach zu bedienen und selbsterklärend

👍🏻 Exzellenter Kundenservice, hilfsbereit und sachkundig

👍🏻 Sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen zugänglich

Nachteile:

👎🏻 Identitätsüberprüfung bei Betrugsverdacht dauert teilweise sehr lange

👎🏻 In seltenen Fällen kommt es zu Verzögerungen bei internationalen Transfers

Testen Sie Wise jetzt!

Wise ist für seine nutzerfreundliche Web-App bekannt und lässt sich nahezu intuitiv bedienen. Um einen Geldtransfer zu beauftragen, müssen Sie lediglich den Überweisungsbetrag in Ihrer Ausgangswährung (bspw. Euro) in die Eingabemaske auf der Wise-Website eingeben.

Anschließend rechnet Wise den Betrag automatisch zum echten Wechselkurs um und bietet eine transparente Übersicht der Gesamtgebühren. Alternativ können Sie auch einen Zielwert in der Fremdwährung eingeben und Wise errechnet, wie viel Geld Sie überweisen müssen.

Sobald dies feststeht, können Sie mit der Schaltfläche „Jetzt loslegen“ die Gesamtkosten überprüfen und die Bankverbindung des Zahlungsempfängers hinzufügen. Wenn Sie kein Guthaben auf Ihrem Wise-Konto oder Ihrem Wise Multi-Currency-Account haben, werden Sie außerdem gebeten, die Zahlung durchzuführen. Dafür stehen Ihnen in der Regel folgende Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung:

• Debitkarte
• Kreditkarte
• Apple- & Google Pay
• Banküberweisung
• Sofortüberweisung

So werden die meisten Wise-Überweisungen durchgeführt:

Wie Wise genau operiert hängt von Ihrem Zielland ab. In vielen Ländern unterhält das Unternehmen eigene lokale Bankkonten. Wenn Sie bspw. Geld nach Mexiko schicken möchten, überweisen Sie in der Regel die Summe in Euro auf ein Euro-Konto von Wise. Anschließend schickt Wise die Summe abzüglich der eigenen Gebühren von seinem mexikanischen Bankkonto in Mexikanischen Pesos zu Ihrem Zahlungsempfänger.

So findet rein technisch gesehen gar keine Auslandsüberweisung statt und Sie sparen einiges an Gebühren. Das beste dabei: In vielen Fällen kommen Zahlungen in wenigen Sekunden bei Ihrem Zahlungsempfänger an.

INFO: Falls Sie bereits Kunde bei N26 oder Monese sind, können Sie direkt aus Ihrer Banking-App eine Wise-Zahlung in Auftrag geben. Zusätzliche Gebühren fallen dabei nicht an!